【要約・まとめ】パート3本当の自由を手に入れるお金の大学

こんにちは。

フランチャイズオーナーズラボの小山です。

 

「両学長リベラルアーツ大学」でお馴染みの両学長が初めて出版された本「本当の自由を手に入れるお金の大学」のまとめパート3の記事です。

本書は、「一生お金に困らない5つの力」を各章毎に解説するという内容です。

 

「一生お金に困らない5つの力」とは、

 

【節約】お金を「貯める力」

【仕事】お金を「稼ぐ力」

【投資】お金を「増やす力」

【防御】お金を「守る力」

【幸福】お金を「使う力」

 

この記事では、【投資】お金を「増やす力」について見ていきます。

 

【投資】お金を「増やす力」

お金を増やす力

「本業+副業で仕事が忙しくなって、なかなか時間が取れないな~」

せっかく、貯める力、稼ぐ力を身につけたのであれば、お金を増やす力を育てないと非常にもったいないです。

労働収入って基本的には、あなたが働けなくなったら同時に無くなってしまいますよね。

ですから、「労働所得」だけではなくて、自分が働かなくても収入が入り続ける「資産所得」を増やしていかないといつまで経っても働き続けないといけないんです。

 

自由になるためには、資産所得は必須です。

資産が増えれば増えるほど、あなたは経済的自由に近づくということです。

資産所得には大きく「不動産所得」「配当&利子所得」の2つがあります。

 

ですが、これらの資産を購入する前に準備について先に見ておきましょう。

投資を始める前の準備には、以下の4項目があります。

 

1、生活防衛資金を用意する

2、騙されないために相場を知る

3、投資商品の種類と特徴を知る

4、複利の力を知ろう

 

生活防衛資金を用意する

準備

まず生活防衛資金ですが、投資をする前には、投資用の資金と生活防衛資金が必要です。

これらは絶対に混同してはいけません。

 

生活防衛資金が必要な理由は、

・急なトラブルに対応できる

・お金が貯まりやすい体質になる

・投資で成功しやすくなる

この3つが挙げられます。

 

生活防衛資金を用意しておけば、万が一投資で失敗したとしても生活は守られるし、精神安定剤にも繋がります。

成績の良い投資家たちは、みんなしっかりと資金管理をして、いつも冷静に対応しています。

 

生活防衛資金の金額ですが、サラリーマンなら生活費6ヶ月分フリーランスなら1年分は投資用資金とは別に確保しておきましょう。

 

騙されないために相場を知る

相場を知る

続いて騙されないために相場を把握しましょう。

投資の世界は非常に恐ろしいもので、無知な人を騙そうとする輩はわんさかいます。

とはいえ、投資を避けて経済的に自由になるのも不可能なので、騙される可能性を極限まで減らすことが重要なんです。

 

そのためには相場を把握すること。

例えばですが、スーパーで大根が1本5000円で売っていたら誰もが「高すぎておかしいやろがい!」と気がつきますよね。

投資の場合でも高すぎておかしい!というものを買わされないために、相場は知っておく必要があります。

 

目安として投資の世界には、平均利回りが存在し、年間で5~7%と言われています。

つまり、100万円投資したら、1年間で105~107万円になるということ。

もちろん何に投資するかにもよりますが、ざっくりした目安になります。

 

ちなみに「世界最高の投資家」ウォーレンバフェットさんの投資成績は、年利22%と言われています。

これは神がかった数字ですが、プロ中のプロと言われている人でさえ、22%の利回りなんです。

もしあなたが利回り50%保証できますよと投資案件を持ち込まれた場合は100%詐欺です。

 

あなたは世界一の大富豪に2倍以上の成績で成功できると思いますか?

最悪な詐欺手法も存在しますので十分気をつけてください。

 

 

投資商品の種類と特徴を知る

投資商品

投資初心者が押さえておくべき投資商品は次の5つ。

株式、債券、不動産、コモディティ(商品)、預金

 

株式とは、株式会社が個人や企業から資金を調達するために発行する証券のこと。

株の値上がりや配当金で、利益を得られる可能性があります。

 

特徴としては、

・ハイリスクハイリターン

・長期的な期待利回りは年利4~7%

・値下がり、倒産、為替リスク

があります。

 

債券とは、国や地方自治体が資金調達のために発行する借用書のようなもの。

債券を購入した投資家は、債券価格の値上がりや利息によって利益を得られる可能性があります。

 

特徴としては

・ローリスクローリターン

・長期的な利回りは年利0.3~4%

・債務不履行でお金が返ってこないこともある

 

不動産投資は、家賃収入や物件の値上がりによって利益を得られる可能性があります。

特徴としては

・ミドルリスクミドルリターン

・長期的な利回りは年利4%~6%

・空室リスク、災害リスクがある

・大規模修繕で高額な費用がかかる

・売りたいときに売れないリスクもある

 

コモディティー(商品)とは、原油などのエネルギーや、金、プラチナなどの貴金属などのこと。

これらの商品に対して投資をすると、値上がりによって利益を得られる可能性があります。

初心者が投資を検討する余地があるコモディティーは金です。

 

特徴としては、

・値動きが激しいハイリスク資産

・長期的な利回りは平均利回り1.3%

・世界的に価値が認められていて重宝される

・不況時には値上がりする

 

そして最後の預金です。意外に思うかもしれませんが、預金も立派な投資商品の1つ。お金を預けることで利息が得られます。

日本における現在の普通預金金利は0.001%程度。月1万円の利息を得ようと思うと、12億円預けないといけません。

預金は超ローリスク超ローリターンですね。

 

複利の力を知る

複利の力

歴史の浅いわけわからん投資商品じゃなくて、株式、債券、不動産のような基本的な資産に長期投資するとバッチリお金が増えていきます。

デイトレードなどの短期間で売買するような投資方法はほとんどの人が負けるのでオススメしません。

 

YouTubeでも動画がありますが、BNFさんと呼ばれる日本一のデイトレーダーでさえ、1億5千万円負けて、1億7千万円の利益一日のトータル収支は2000万円の利益というような世界です。

これで利回り13%なので優秀な成績というレベルです。でも負けてる額が半端じゃありません。

 

精神的なストレスと戦いながら戦争のように取り組んでいるんですね。

ちなみに日本人のFXやデイトレなどの平均損失額は、一人当たり500万円以上と言われています。

ベンツ1台買えてしまうレベルで負けています。

これが短期投資の実態です。

 

長期投資の魅力はなんと言っても複利の力が活きるということ。

100万円を年利5%で単利で運用すると、1年目は105万円で、30年後は250万円になります。

 

複利で運用するとどうでしょうか。

1年目は105万円で同じですが、2年目は105万円に対して5%で運用します。なんと30年後には432万円になります。

複利は、アインシュタインに「人生最大の発明」と言わせたほどパワーがある運用方法です。

 

以上が4つの準備になります。

まずはここを押さえていてください。

「じゃあ初心者は何に投資したらいいの?」と思いますよね。

 

初心者に一番おすすめなのは、投資信託です。

投資信託は、たくさんの投資家から集めたお金を1つの大きな資金としてまとめて、運用の専門家が代わりに投資・運用する商品です。プロに任せる投資ですね。

 

おすすめな理由は次の通りです。

・プロが運用してくれる

・透明性が高い

・少額から購入できる

・分散投資でリスクヘッジできる

注意点としては元本保証ではない点。運用がうまくいかずに損失を出す可能性もあります。

 

また、運用には手数料がかかります。人に任せるには手数料が発生するのは普通ですが、ぼったくりの投資信託も多いので、注意が必要です。

 

もう1つオススメなのがNISAと、つみたてNISAです。

NISAとは、少額投資非課税制度のことで、簡単に言うとNISA口座を使うと、金融商品から得られる利益が非課税になるという制度です。

 

利益が出てるのに税金かからないって素晴らしいですよね。

NISAとつみたてNISAを同時に持つことはできないのが特徴です。

 

つみたてNISAをオススメする理由としては次の通りです。

・運用期間が長く長期投資に向いている

・金融庁がぼったくり商品を除外してくれる

 

つみたてNISAの場合は、金融庁が設けた基準をクリアしたファンドしか買うことができないので、初心者にとっては非常にありがたい金融商品です。初心者でも大きく失敗しにくい制度です。

 

この他にもインデックスファンド、不動産投資についてもみっちり解説されています。

興味がある方はぜひ本書を手にとって読んでみてくださいね!

 

また、不動産投資は初期費用が高額なので、資金が潤沢にある人は検討してみてください。

 

 

いかがでしたか?

一生お金に困らない「5つの力」の3つ目、お金を「増やす力」について見ていきました。

 

他の4つの力について知りたい方は、次のリンクからどうぞ!

 

【節約】お金を「貯める力」 →【要約・まとめ】パート1本当の自由を手に入れるお金の大学

【仕事】お金を「稼ぐ力」  →【要約・まとめ】パート2本当の自由を手に入れるお金の大学

【投資】お金を「増やす力」 →この記事

【防御】お金を「守る力」  →【要約・まとめ】パート4本当の自由を手に入れるお金の大学

【幸福】お金を「使う力」  →【要約・まとめ】パート5本当の自由を手に入れるお金の大学

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この記事は、【FOLAB フランチャイズオーナーズラボ】小山が書きました。

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